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Dove vengono investiti i premi delle polizze unit linked?

abril 7, 2022
Dove vengono investiti i premi delle polizze unit linked?

Unità collegata mapfre

Con Valor Futuro 10, Unit Linked deleghi la gestione del tuo investimento ai nostri esperti e a partire da 50€ puoi investire in portafogli con un peso maggiore in azioni, l’asset con la maggiore crescita a lungo termine.

Avrete tre portafogli di investimento tra cui scegliere con diverse commissioni e diverse combinazioni di reddito fisso e attività azionarie, che potrete scegliere in base alle vostre esigenze e obiettivi di investimento. Questi portafogli possono essere modificati* con il passare del tempo e l’avvicinarsi della data di pensionamento.

*VidaCaixa può autorizzare temporaneamente il pagamento di premi straordinari. La modifica dei contributi e i cambiamenti del portafoglio di investimenti per l’intero saldo saranno disponibili dal 1° aprile 2020.

Essendo un’assicurazione sulla vita, i suoi beneficiari possono avere la possibilità di richiedere una riduzione fiscale dell’imposta di successione. Queste riduzioni dipendono da ogni comunità autonoma.

1. Il Valor Futuro 10, Unit Linked è un’assicurazione sulla vita unit linked in cui non è garantito alcun interesse o rendimento minimo e le prestazioni e i valori della polizza dipendono dal valore di mercato degli investimenti legati al contratto e in cui l’assicurato si assume i rischi di questi investimenti.

Tassazione legata all’unità

Come per altri prodotti finanziari, i bassi tassi d’interesse spiegano anche questo boom dei prodotti unit-linked, dove è il cliente a scegliere il rendimento e, quindi, il rischio che si aspetta di ottenere a medio e lungo termine secondo il suo profilo. Normalmente, le aziende commercializzano queste polizze assicurative legate a panieri di fondi d’investimento che di solito sono gestiti dallo stesso gruppo finanziario, ma questi veicoli hanno una libera scelta di attività, rendendoli un’alternativa perfetta alle sicav per gli individui ad alto patrimonio netto. Inoltre, sono liquidi: il denaro investito può essere ritirato in qualsiasi momento, parzialmente o totalmente.

Ma è proprio la capacità di pianificazione patrimoniale che ha spinto la loro commercializzazione da parte delle banche private, poiché avere una copertura assicurativa sulla vita significa che il denaro investito non entra nel patrimonio e permette di concordare i beneficiari nella polizza senza tener conto del testamento, che è più rigido.

Il rischio che comporta l’investimento in una polizza unit-linked è che il capitale investito non è garantito, quindi l’arco temporale dell’investimento è importante quando si valuta l’idoneità del prodotto, anche se alcune compagnie di assicurazione offrono alcune assicurazioni di questo tipo con qualche garanzia. Le questioni ESG sono anche diventate un’attrazione per le aziende in un momento di maggiore consapevolezza sociale delle questioni ambientali e sociali. L’inclusione di gestori di fondi internazionali nei panieri di fondi sta anche cominciando ad essere una pratica comune tra le aziende.

Unità collegate a caixabank

Ma cos’è l’unità collegata? La prima cosa da sapere è che si tratta di una polizza assicurativa di risparmio e investimento legata a un paniere di fondi in cui l’assicurato assume il rischio di investimento. In altre parole, con questa assicurazione potete perdere parte dei vostri soldi.

Hai dei dubbi e non sai quale scegliere? In questi casi, l’opzione migliore può essere quella di andare da un consulente finanziario che può aiutarvi con le vostre finanze e guidarvi sul modo migliore per far fruttare i vostri risparmi.

Come per i fondi, non dovrete pagare per spostare il denaro da un fondo all’altro e dovrete pagare le tasse sul fondo unit-linked solo quando riavrete il denaro. In quel momento sarà tassato come reddito da risparmio come reddito da capitale mobile.

Il vantaggio della unit linked rispetto ad altri prodotti di risparmio attraverso l’assicurazione è la sua maggiore versatilità e flessibilità. Questo si traduce nella possibilità di ottenere un maggiore rendimento del risparmio, anche se sempre al costo di assumere un rischio maggiore.

Allianz life fund plus

La scarsa fiducia nel sistema pensionistico, unita ai bassi tassi di interesse, ha contribuito all’aumento dei prodotti unit-linked, prodotti di assicurazione sulla vita in cui l’assicurato sostiene il rischio di investimento (il valore della polizza è legato al valore delle attività sottostanti in cui è investito il premio). Oltre a permettere all’assicurato di pianificare il suo risparmio previdenziale e, allo stesso tempo, di ottenere un buon rendimento, le assicurazioni unit-linked godono di una tassazione molto vantaggiosa rispetto ad altri prodotti di risparmio.

Il 23 marzo 2021, l’Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (“EIOPA”) ha emesso un parere sulla misura proposta dal KNF. Sebbene l’EIOPA riconosca in tale parere che il mercato assicurativo polacco non è paragonabile ad altri mercati europei e, inoltre, metta in dubbio la proporzionalità della misura proposta dal KNF, la situazione in Polonia ha sollevato le preoccupazioni dell’autorità europea, che ritiene che, sebbene i prodotti unit-linked offrano notevoli vantaggi per gli assicurati, i loro costi siano ancora troppo elevati.

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